Belangrijk om rekening mee te houden wanneer je een hypotheek afsluit

Ga jij een woning kopen? Dan is dit waarschijnlijk één van de grootste stappen in je leven. Naast het feit dat het natuurlijk een enorme mijlpaal is en het ontzettend leuk is, is het ook enorm spannend. Omdat het vooral wanneer het de eerste keer is, nogal spannend kan zijn en er een hele hoop op je af komt, hebben wij een aantal handige tips, die je kunnen helpen bij het vinden van de juiste kredietverstrekker. Want niet alleen een lage rente is van belang, ook de aanvullende voorwaarden van een hypotheekverstrekker spelen natuurlijk een belangrijke rol. Dit hoeft niet nu direct te zijn, maar bijvoorbeeld bij een eventuele verkoop op korte termijn wel. Dus sta jij op het punt een hypotheek af te gaan sluiten, dan zijn deze tips handig om eens goed door te lezen.

De hoogte van hypotheek

Wanneer je begint met het zoeken naar een woning, is het wel handig te weten hoeveel geld je maximaal kunt lenen. Gelukkig kun je online via de verschillende tools eenvoudig een inschatting maken op basis van de salaris en eventuele andere financiële zaken. Niet voor niets is het daarom ook van belang dat je weet wat je kunt lenen, voordat je serieus op zoek gaat naar een woning. Je kunt namelijk wel een prachtige woning hebben gevonden, maar wanneer je enkele tienduizenden euro’s te kort komt, kan het een lastig verhaal worden. Je kunt dan wel gebruik maken van je spaargeld, maar houd er ook rekening mee dat je allerlei extra kosten hebt naast de koopsom van de woning. 

Extra kosten

We hebben het natuurlijk hierboven al even genoemd, maar wanneer je een woning gaat kopen, dien je ook rekening te houden met extra kosten. Allereerst natuurlijk de kosten koper en daarnaast eventuele kosten voor het verbouwen van je woning en het inrichten ervan. De kosten koper berekenen kun je doen op basis van de koopsom van de woning. Globaal moet je ongeveer rekening houden met zo’n 2 procent van de koopsom. Deze kosten bestaan uit; notariskosten, overdrachtsbelasting en ook de kosten voor de makelaar. Deze kosten kun je sinds 2018 niet meer meefinancieren en dienen dus uit eigen zak te worden betaald. De maximaal op te nemen hypotheek is namelijk 100% van de taxatiewaarde van de woning. Dus ook wanneer je overbiedt, dien je dit zelf te betalen.

Zorg voor voldoende spaargeld

Het kopen van een huis is één. Het inrichten en verbouwen is natuurlijk een heel ander verhaal. Wel is het zo dat je vaak een bouwdepot kunt opnemen, waarmee je je woning kunt verbouwen. Hierbij moet je denken aan het verduurzamen van je woning, maar ook een andere badkamer of keuken is mogelijk. Echter dien je hier wel rekening mee te houden tijdens het kopen van de woning. Je kunt namelijk niet bovenop je maximale hypotheek een bouwdepot afsluiten. Dan zal de bank namelijk een te hoog risico lopen. Dus wanneer je maximale hypotheek 300.000 euro is en je koopt een woning voor 260.000 euro, dan kun je nog 40.000 euro extra opnemen. Dit bedrag wordt bij de bank gereserveerd en kan worden gebruikt door het indienen van facturen die ten goede komen aan de verbouwing van de woning. Een factuur van een nieuwe auto of vakantie kan dus niet!

Vergelijk verschillende kredietverstrekkers

Het kopen van een huis is misschien wel de allergrootste aankoop die we ooit doen. Je doet er daarom dus ook verstandig aan om extra kritisch te zijn, alvorens je uiteindelijk een hypotheek afsluit. Vraag dus gerust meerdere offertes op, zodat je deze rustig met elkaar kunt vergelijken. Een gemiddeld hypotheekadviesgesprek duurt vaak niet langer dan een uur, wat jou de mogelijkheid geeft om verschillende partijen eenvoudig met elkaar te kunnen vergelijken. Het afsluiten van een hypotheek puur op basis van de laagste rente is daarom dus ook niet aan te raden. Kijk ook naar de aanvullende voorwaarden, zoals het boetevrij kunnen aflossen en ook de rentevastperiode. Je zit er natuurlijk niet op te wachten dat je je rente maar voor 5 jaar hebt vastgezet en straks de hoofdprijs moet gaan betalen. Dan kun je beter kiezen voor ‘safe’ en de rente direct voor 10 jaar vastzetten. De rente mag dan misschien wel iets hoger zijn, maar het geeft je wel ontzettend veel rust.